본문 바로가기

미국 생활 정보/은퇴 저축11

은퇴 저축 출금 순서 은퇴 이후에는 지금까지 모아놓은 은퇴 저축을 이용해서 생활을 하게됩니다. 일부 은퇴 자금 계좌들은 여러가지 세금 혜택을 받으면서 저축을 해왔기 때문에 출금할 때 소득세를 내야합니다. 예상치 못한 높은 세금을 내게 된다면 사용할 수 있는 은퇴 저축의 금액은 줄어들게 되는 셈입니다. 이러한 낭비를 줄이기 위해서 은퇴 저축을 출금할 때에도 전략이 필요합니다. 이 글에서는 은퇴 저축 출금 순서에 대해서 생각해 보도록 하겠습니다. 은퇴 저축 출금 순서가 중요한 이유 소득세는 Tax Brackets과 Taxable income에 따라서 정해지게 됩니다. 은퇴 저축을 순서를 정해서 출금을 한다면 소득세를 안내거나 최소화할 수 있기 때문에 은퇴 저축을 효율적으로 쓰기위해서 각자의 사정에 따라서 전략을 세우는 것이 중요.. 2023. 5. 31.

은퇴 저축 - HSA (Health Savings Account)에 대하여 HSA (Health Savings Account)는 다양한 세금 혜택을 받을 수 있는 의료비 저축 계좌입니다. 다양한 세금 혜택 덕분에 의료비를 모으는 용도뿐만 아니라 은퇴 자금 저축으로도 많이 활용하고 있는 계좌입니다. 2023년에는 가족당 $7,750(개인은 $3,850)까지 적립할 수 있습니다. 가입자가 55세 이상인 경우에는 추가로 $1,000을 더 적립할 수 있습니다. HSA에 적립된 금액은 직접적인 의료 비용뿐만 아니라 의료 관련 비용(qualified medical expenses)으로 사용할 경우 나이와 관계없이 소득세를 내지 않습니다. 그리고 사용하고 남은 금액은 다른 은퇴 플랜처럼 투자를 할 수 있습니다. HSA 계좌 개설 자격 HSA 계좌를 개설하기 위해서는 1) HDHP(High-.. 2023. 5. 17.

은퇴 저축 - Backdoor Roth IRA Step-by-Step 이전 글에서 정리한 Backdoor Roth IRA의 개념 정리에 이어서 Backdoor Roth IRA를 하는 방법에 대해서 순서대로 정리해 보겠습니다. 기본 개념에 대해서 궁금하신 분들은 이전 글에 읽어보시면 좋을 것 같습니다. > Backdoor Roth IRA란? Backdoor Roth IRA의 시기 우선 Backdoor Roth IRA를 하는 시기는 가능하다면 연 초가 좋은 것 같습니다. Backdoor Roth IRA를 하는 이유는 자격 조건을 무시하고 투자 소득에 대한 세금을 내지 않는 ROth IRA 계좌에 적립을 해서 효율적을 은퇴 자금을 모으는 것입니다. 따라서 하루라도 더 많이 투자를 해서 소득을 올리기 위해서 가능한 빨리 Backdoor Roth IRA를 하는 것이 맞고, 보통 연.. 2023. 5. 16.

은퇴 저축 - Backdoor Roth IRA란? 원칙적으로 401K 같은 직장 은퇴 플랜이 있는 고소득자는 개인 은퇴 플랜 IRA 해택을 받지 못하게 되어 있습니다. 하지만 방법이 아예 없는 것은 아닙니다. 인컴이 높아서 소득 공제 한도를 넘었다면 Traditional IRA는 더 이상 혜택을 받을 방법이 없습니다. 하지만, Roth IRA가 가지는 투자 소득 비과세, 페널티 없는 원금 인출의 혜택은 여전히 받을 수가 있습니다. 이번 글에서는 고소득자가 Roth IRA에 저축할 수 있는 방법, Backdoor Roth IRA에 대해서 알아보도록 하겠습니다. Backdoor Roth IRA란? Backdoor Roth IRA는 소득이 높아 Traditional IRA에 저축해도 소득 공제 (Deduction)를 받을 수 없고, Roth IRA에 저축할 .. 2023. 5. 16.

은퇴 저축 - Roth IRA에 대하여 은퇴 저축 계좌 중 하나인 Roth IRA에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 짝꿍인 Traditional IRA에 대한 이야기는 다른 포스팅에 정리해 두었습니다. > Traditional IRA에 대하여 Roth IRA의 특징 Roth IRA는 직장에서 제공하는 은퇴 플랜 (401K 또는 403B)과는 별개로 개인이 추가로 은퇴 자금을 모을 수 있는 은퇴 저축 계좌 중 하나입니다. 소득 공제 (Deduction)는 받지 못하지만 59.5세 이후에 인출을 하면 소득세를 내지 않습니다. 은퇴 후 세율이 현재와 같거나 높을 것으로 예상되면 Roth IRA에 저축하는 것이 생각합니다. Roth IRA의 또 다른 특징은 RMD (Required Minimum Distributions)가 적용되지 않는다는 것입니다... 2023. 5. 16.

은퇴 저축 - Traditional IRA에 대하여 은퇴 저축 계좌 중 하나인 Traditional IRA에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 짝꿍인 Roth IRA에 대한 이야기는 다른 포스팅에 정리해 두었습니다. > Roth IRA에 대하여 Traditional IRA의 특징 Traditional IRA는 직장에서 제공하는 은퇴 플랜 (401K 또는 403B)과는 별개로 개인이 추가로 은퇴 자금을 모을 수 있는 은퇴 저축 계좌 중 하나입니다. 근로 소득 (Earned Income)이 있다면 소득에 상관없이 Traditional IRA에 적립을 할 수 있습니다. 적립한 금액만큼 소득 공제 (Deduction)를 받는 세금 혜택이 있기 때문에 은퇴 후에 소득세율이 낮아질 것으로 예상하는 경우에 Traditional IRA에 저축을 하는 것이 유리하다고 생각합.. 2023. 5. 16.

은퇴 저축 - IRA (Individual Retirement Account)란? IRA는 근로 소득(Earned Income)이 있으면 누구나 저축할 수 있는 개인 은퇴 플랜 계좌다. 직장에서 제공하는 은퇴 플랜 (401K 또는 403B) 외에 개인이 따로 계좌를 열어 적립을 하는 방법입니다. IRA의 종류는 Traditional IRA와 Roth IRA가 있습니다. 401K와 비슷하게 Traditional IRA는 적립한 금액만큼 그 해에 소득 공제 (Deduction)를 받고, 인출할 때 인출한 금액 (원금과 투자 소득 모두)에 대하여 소득세를 내야합니다. Roth IRA는 적립한 금액에 대해서 소득 공제를 못 받지만, 은퇴 후 원금과 투자 소득을 택스 없이 인출할 수 있습니다. 이번 글에서는 IRA만 가지고 있는 특징을 요약해 보도록 하겠습니다. 적립 한도 (Contributi.. 2023. 5. 16.

은퇴 저축 - 최소 인출 금액 (Required Minimum Distribution, RMD)이란? [2023 업데이트] 최소 인출 금액 (Required Minimum Distribution, RMD)이란 IRS가 정한 규정에 따라 은퇴 계좌에서 매년 인출을 해야하는 최소 금액을 말합니다. 은퇴 계좌로부터 매년 인출하는 금액을 강제로 늘려서 소득세를 징수하기 위함입니다. 주의해야할 점은 매년 인출하는 금액을 잘 계산하지 않는다면 RMD 때문에 높은 Tax bracket의 영향을 받아서 예상보다 많은 소득세를 내야하는 경우가 발생할 수 있습니다.2022년 12월 30일에 SECURE 2.0 Act of 2022가 바이든 정부에 의해서 승인이 되면서 몇 가지 변경 사항이 생겼습니다. 이번에는 최소 인출 금액에 대하여 2023년부터 바뀌는 새로운 규정에 따라서 설명을 해보도록 하겠습니다. 적용 연령 2023년부터는 RMD 인출.. 2023. 5. 15.

대학 등록금 준비를 위한 529 플랜: 장단점과 학자금 저축 방법 대학 등록금은 매년 가파르게 오르고 있기 때문에 미리 준비하지 않으면 나중에 큰 부담이 될 수도 있습니다. 평균 대학 학자금을 3만 불로 가정하면 자녀 1명이 4년제 대학을 졸업하면 12만 불이란 금액이 필요하게 되는 것입니다. 따라서, 현재의 경제 상황과 자녀가 대학을 입학할때 쯤의 경제 상황을 고려해서 적절한 금액을 미리 저축을 해두면 도움이 될 것입니다. 529 플랜은 투자 소득에 대해 비과세 혜택을 받으면서 오랜 기간 자녀 학자금을 저축하고 투자할 수 있는 제도입니다. 하지만 몇 가지 단점이 있기 때문에 플랜 가입을 결정할 때 고민해야할 부분이 있습니다. 이번 글에서는 529 플랜의 장점과 단점을 정리해보고, 자녀의 학자금 투자 방법에 대한 고민을 정리해 보도록 하겠습니다. 529 플랜이란? 52.. 2023. 5. 14.

은퇴 저축 - 미국에서 일한다면 꼭 알아야 할 401K: 종류와 알아두면 좋은 것들 401K는 미국 직장에서 제공하는 은퇴 플랜 (Retirement Plan)입니다.미국 세법 (US tax code) 401(k) 조항을 기반으로 하기 때문에 401K라고 부릅니다. 적립금 한도가 다른 은퇴 저축에 비해서 높고 (2023년 기준 $22,500), 대부분의 회사들이 추가로 적립 (Matching Contribution)을 해 줍니다. 401K는 다양한 종류가 있지만 미국에서 회사를 다니는 입장에서는 크게 두 종류만 알아두면 될 것 같습니다. 하나는 저축한 금액만큼 소득 공제(Deduction)를 받는 Traditional 401K이고, 다른 하나는 소득 공제는 없지만 투자 소득에 대한 택스가 없는 Roth 401K입니다. 401k의 종류 Traditional 401K Traditional .. 2023. 5. 13.

이전 1 2 다음

티스토리툴바