미리 필요한 정보를 확인하고 서류만 준비해 둔다면 좀 더 쉽게 모기지 쇼핑을 할 수 있습니다. 모기지 쇼핑을 위해서 준비해야할 것들을 단계 별로 정리해 보았습니다.
1. 신용 점수 (Credit score) 확인하기
우선 신용 점수가 740점 이상인지 확인합니다. 신용점수 740점 이상이어야 가장 좋은 조건으로 모기지를 받을 수 있습니다.
모기지 종류별로 필요한 최소한의 신용 점수는 다음과 같습니다.
- FHA loan: 500점 이상
- Conventional loan: 620점 이상
- VA loan: 640점 이상
- USDA loan: 640점 이상
- Jumbo loan: 700점 이상
2. 모기지 종류 선택하기
본인의 신용 점수와 여러 조건들을 놓고 가장 적합한 모기지 정류를 결정합니다. 모기지 종류는 정부에서 보증하는 VA론, USDA론, FHA론이 있고, Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 보증하는 일반 융자(conventional loans), 그리고 점보론(Jumbo loan)이 있습니다.
모기지의 종류
만약 여러 종류의 모기지를 받을 수 있는 자격이 된다면 론 오피서나 모기지 브로커에게 최선의 조건을 찾기 위한 도움을 받을 수 있습니다. 모기지 종류를 선택하면서 동시에 이지율을 고정 금리 (Fixed rate)로 할지 변동 금리 (Adjustable rate)으로 할지 선택합니다.
고정 금리 vs 변동 금리
3. 필요한 서류 준비하기
모기지를 신청하고 사전 승인 (Pre-approval)을 받기 위해서는 필요한 서류들은 렌더에게 제출해야 합니다.
렌더는 이 서류들을 바탕으로 견적서 (Loan Estimate, LE)를 제공합니다.
- 신분증
- 최근 1개월 간의 Paystub
- 최근 2-3개월 Bank statement
- 최근 2년 간의 W-2 혹은 최근 Tax return 자료
- 투자 계좌의 statement 혹은 은퇴 계좌 statement
또한, 정확한 견적서를 받기 위해서 렌더가 크레딧 리포트를 신청하는 것에 동의를 해주어야합니다.
4. 모기지 쇼핑하기
여러 렌더 중 몇몇을 골라서 모기지 산전 승인을 신청하고 견적서 (Loan Estimate, LE)를 받습니다. 견적서를 비교해서 최선의 조건을 선택합니다.
Loan Estimate (LE)의 이해
5. 렌더를 결정하고, 이율 고정하기 (Lock in interest rate)
신뢰할 수 있는 렌더를 선택해 이자율을 고정하고 모기지 신청을 진행합니다. 추가 문서를 요구하면 바로 보내주고, 클로징할때까지는 직장을 옮기거나, 새차를 구매하거나, 새로운 신용카드 어카운트 등을 오픈하지 않는 것이 좋습니다. 왜냐하면 클로징 전에 렌더가 추가로 신용정보를 조회할 수 있고, 실제 빌릴 수 있는 금액이 달라질 수 있으니까 주의해야 합니다.
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